FAQ
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Perguntas frequentes
Saiba mais sobre crédito consignado?
Aposentado é aquele que recebe um benefício (aposentadoria) tendo contribuído para a Previdência Social por determinado período. Pensionista é quem recebe um benefício (pensão) como dependente de alguém que recebia aposentadoria.
Beneficiários INSS podem contratar o Empréstimo Consignado INSS, com taxas de juros mais baratas.
O somatório mensal do valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do valor recebido. Deste valor, 5% é destinado exclusivamente para uso em cartão de crédito consignado.
A margem INSS é descontada direto do extrato do benefício mensalmente. É neste documento que também devem constar as informações sobre os contratos, valores e parcelas quitadas e restantes.
O prazo para pagamento é de 72 meses e a taxa de juros de no máximo 2,08% ao mês, como regula o INSS.
Geralmente, em função da política de crédito dos bancos, a idade máxima permitida é de 80 anos.
Uma das diferenças entre outros tipos de empréstimo é que, no caso do consignado, o empréstimo só pode ser contratado nos bancos autorizados.
É importante ficar atento também aos benefícios consignáveis. Pois, nem todas as espécies ou categorias de benefícios INSS, entre aposentadoria e pensão, são aceitos.
O que é crédito consignado?
O Empréstimo Consignado é a modalidade de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado automaticamente do contracheque do tomador ou do benefício do INSS, todo mês. É o empréstimo pessoal mais barato do Brasil (taxas de juros de 1,8% ao mês).
> Sem consulta ao SPC e Serasa;
> Sem burocracia: é possível contratar online apenas com o RG, CPF e comprovantes de residência;
> Parcelas fixas do início ao fim do contrato
Como calcular o Empréstimo Consignado do INSS?
Não é possível solicitar o empréstimo consignado com valores acima de 30% do valor do pagamento ou benefício da aposentadoria. Ou seja, para dar um exemplo: se você ganha mil reais por mês, só terá liberado nesta linha de crédito R$ 300.
Este limite é uma segurança para evitar o superendividamento e para não comprometer o pagamento das contas mensais dos consumidores.
Porém, é possível aumentar a margem consignável em até mais 5% contratando um cartão de crédito consignável. Neste cartão, 5% do valor da fatura serão descontados diretamente do pagamento ou da aposentadoria ou pensão do INSS.
Como calcular o Empréstimo Consignado do INSS?
O Cartão de Crédito Consignado possui a melhor taxa nesta modalidade, porque tem o valor mínimo da fatura descontado mensalmente do contracheque ou benefício INSS. O limite é de 5% do valor do salário, além dos 30% que são destinados ao Empréstimo Consignado. O cartão de crédito consignado é um cartão disponível para os beneficiários do INSS, ou seja, esse cartão pode ser solicitado por aposentados, pensionistas, servidores públicos (em atividade ou não), trabalhadores de empresas privadas e militares.
Esse cartão é oferecido para esse grupo de pessoas que possam comprovar renda fixa garantida, mesmo se estiverem negativados, tendo em vista que a liberação do crédito é sem consulta SPC e sem consulta Serasa. A grande vantagem, além de diversas outras, é o saque no cartão de crédito consignado que pode salvar a pessoa do endividamento quando se está sem margem para empréstimo e, também, o dinheiro sacado pode ser utilizado da forma que o consumidor quiser, sem justificativa.
Veja como é fácil conseguir um consignado conosco!
1- Faça sua simulação online, indique quanto precisa e em que prazo quer pagar;
2- Buscamos as melhores ofertas nos bancos o qual somos credenciados e ofertamos a melhor proposta de crédito;
3- Envie os documentos e assine o contrato através da plataforma digital com total segurança;
4- E Pronto! Você recebe o dinheiro do seu empréstimo ou cartão de crédito consignado em no máximo dois dias.
QUANDO VALE A PENA PEGAR EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?
Crédito pode ser um aliado ou um inimigo para o seu orçamento. Entenda quando vale a pena pegar empréstimo consignado ou quando esse crédito pode fazer você apenas se enrolar ainda mais.
O crédito consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado. Por isso é uma mão na roda em várias situações. Quem trabalha com carteira assinada, é aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público pode acessar o empréstimo com facilidade.
Mas é preciso cautela na hora de contratar. Fique atento ao seu funcionamento e às situações em que ele pode ser seu aliado ou inimigo.
Para conseguir sair das dívidas ou realizar seus sonhos, às vezes é preciso ter algum tipo de crédito na praça.
Faça a sua consulta conosco: CONSULTAR
Quanto demora para liberar um empréstimo consignado Inss?
Primeiramente precisamos saber que tipo de produto foi contratado. Após isso definimos o tempo de liberação varia de acordo com cada produto. Abaixo citamos os prazos médios de liberação para os produtos relacionados a empréstimo consignado. Lembrando que trabalharemos, neste caso, com dias úteis que são qualquer dia que não seja domingo ou feriado.
> Empréstimo Novo: de 3 a 5 dias úteis
> Refinanciamento: de 7 a 10 dias úteis
> Portabilidade com Refin: de 15 a 20 dias úteis
> Cartão de Crédito Consignado novo: de 5 a 7 dias úteis
> Saque de Cartão de Crédito Consignado: de 3 a 5 dias úteis
Quanto demora para liberar um empréstimo consignado Inss?
Primeiramente precisamos saber que tipo de produto foi contratado. Após isso definimos o tempo de liberação varia de acordo com cada produto. Abaixo citamos os prazos médios de liberação para os produtos relacionados a empréstimo consignado.
Lembrando que trabalharemos, neste caso, com dias úteis que são qualquer dia que não seja domingo ou feriado.
Partimos pelo principio de condições que os bancos trabalham nas analises que o normal é como demonstrado abaixo.
> Empréstimo Novo: de 1 a 3 dias úteis
> Refinanciamento: de 4 a 10 dias úteis
> Portabilidade com Refin: de 15 a 20 dias úteis
> Cartão de Crédito Consignado novo: de 5 a 7 dias úteis
> Saque de Cartão de Crédito Consignado: de 3 a 5 dias úteis
Como trabalhamos com todo processo digital a liberação ocorre em até 2 dias úteis.
Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais ou Municipais
Servidor ou Funcionário Público corresponde àqueles que mantêm vínculos de trabalho com entidades governamentais, político-administrativas, autarquias e fundações de direito público.
A atuação do Servidor Público pode ser em âmbito Federal, Estadual ou Municipal. A regras são válidas para os servidores ativos, inativos, aposentados ou pensionistas.
Os contratos de empréstimo consignado para esta categoria, são: Ilimitados até o teto de 35% da renda, podem ter duração de até 96 meses e a taxa de juros nominal é de no máximo 2,05% ao mês.
O desconto das prestações mensais é realizado direto no contracheque. Para isso, é necessário que a fonte pagadora tenha convênio com a instituição financeira de interesse.
Militares das Forças Armadas
Se refere aos membros de uma organização que está autorizada a usar a força, na defesa do país, como Militares do Exército, da Marinha e da Aeronáutica, por exemplo.
Apesar do empréstimo consignado para Militares (ativos ou inativos) também ser condicionado a margem consignável, existem opções para quem não possui mais margem.
Os prazos variam entre três e 96 meses e as taxas a partir de 1,50% ao mês.
Quais documentos são necessários para contratar o Empréstimo Consignado?
Além disso, é preciso disponibilizar alguns dados e documentos pessoais e financeiros básicos. Essa documentação é verificada na análise de crédito para que o crédito possa ser aprovado. Confira abaixo o checklist, por categoria, dos documentos necessários para realizar um novo empréstimo:
Aposentados e Pensionistas
Cópias simples e/ou digitalizadas do:
- Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
- CPF (caso não conste no RG);
- Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
- Carta de Concessão ou Cartão Benefício ou Extrato de Conta onde comprove o pagamento (INSS);
Servidores Públicos – Federais/SIAPE, Estaduais e Municipais
Cópias simples e/ou digitalizadas do:
- Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
- CPF (caso não conste no RG);
- Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
- Contracheque atualizado (emitido via SIGEPE Servidor e Pensionista pelo SIGAC), no caso de Servidor Federal (SIAPE);
- Contracheque atualizado, no caso de Servidores Públicos Estaduais e Municipais (baseado nos convênios);
Militares das Forças Armadas
Cópias simples e/ou digitalizadas do:
- Documento de identificação Militar (identidade militar);
- CPF;
- Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
- Contracheque atualizado;